Как получить налоговый возврат от государства с помощью Сбербанк 3-НДФЛ – преимущества, основные программы, онлайн-калькулятор

Содержание статьи

Доброго дня, дамы и господа! Все граждане нашей страны, являющиеся законопослушными налогоплательщиками, имеют право на возврат их части. Для этого нужно знать, кто и когда может воспользоваться такой приятной добавкой к семейному бюджету. А также грамотно составить декларацию, произвести соответствующие расчеты и приложить необходимые документы. А это не всегда под силу обыкновенному обывателю.

Оказывается, получить помощь в этом деле можно в крупнейшем банке. Читайте, как Сбербанк 3-НДФЛ помогает вернуть налоги в семью: особенности работы сервиса, преимущества, основные программы, онлайн-калькулятор, а также нюансы налоговых вычетов от государства за покупку недвижимости в ипотеку.

Кому и почему Сбербанк в партнерстве с НДФЛкой поможет с 3-НДФЛ

Банк подготовит и подаст в налоговую 3-НДФЛ некоторым клиентам. Сбербанк запустил услугу по возврату НДФЛ в партнерстве с сервисом «НДФЛка». За год платным сервисом воспользовались более 25 тысяч клиентов Сбербанка, которые с его помощью вернули почти 3 млрд рублей.

Сбербанк 3-НДФЛ – услуга по возврату подоходного налога

Так, для всех владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер» налоговые консультанты бесплатно подготовят одну декларацию 3-НДФЛ в год, а для ВИП-клиентов с пакетом услуг «Сбербанк Первый» заполнят декларацию и попадут ее в налоговый орган.

Налоги можно вернуть, если клиент покупал жилье, оплачивал обучение или лечение, оформлял продукты страхования жизни, делал взносы в негосударственный пенсионный фонд или открыл индивидуальный инвестиционный счет.

Благодаря услуге по возврату налогов Сбербанк экономит время клиента и избавляет его от необходимости разбираться с тонкостями заполнения деклараций.

Теперь клиентам стало удобнее управлять своим капиталом: например, они могут оформлять продукты инвестиционного или накопительного страхования жизни, открывать индивидуальные инвестиционные счета и получать по ним максимальную выгоду без лишних усилий и дополнительных затрат.

Поскольку инвестиционные продукты в основном приобретают клиенты Сбербанк Премьер и Сбербанк Первый, этот сервис представляет для них особый интерес.

Например, можно приобрести продукты инвестиционного или накопительного страхования жизни и с суммы 120 000 рублей и более получить вычет 13% (15 600 рублей). А если оформить индивидуальный инвестиционный счет на сумму в 400 000 рублей и более, то кроме инвестиционного дохода по этому продукту в следующем году вернется 52 000 рублей.

Как вернуть имущественный вычет по ипотеке в Сбербанке

Благодаря новому онлайн-сервису Сбербанка вернуть проценты по ипотеке можно, не выходя из дома. Квалифицированный консультант подробно разъяснит пошаговый алгоритм действий при подаче документов в ФНС, поможет собрать пакет бумаг и заполнит необходимую декларацию по форме 3–НДФЛ.

Основания для получения вычета по процентам ипотеки

Различают два вида вычета:

Максимальная сумма для расчета по базовому виду – 2 000 000 руб. Так, если стоимость квартиры 4 500 000 руб., то для расчета вычета все равно будут взяты 2 000 000 руб. Отсюда вытекает, что максимальная сумма к получению составит 260 000 руб. (2 000 000 х 13% = 260 000 руб.).

При расчете второго варианта компенсации учитываются несколько нюансов:

Ограничение по верхнему порогу выплаты. Максимально можно вернуть 390 000 руб. (это 13% от 3 000 000 руб.).
Сумма выплаченного из зарплаты кредитора НДФЛ.
Размер оплаченных процентов

Ежемесячный взнос по ипотеке складывается из суммы взноса по основному долгу и по процентам. Соответственно, у заемщика накапливается определенное количество выплаченных банку процентов – именно от этой суммы можно получить 13%, при этом верхний порог ограничивается 390 000 руб.

Необходимый пакет документов для оформления

Заемщику следует собрать исчерпывающий пакет бумаг, которые нужны для получения выплаты:

Документы на право собственности.
Справка о доходах 2-НДФЛ.
Заполненная декларация 3-НДФЛ.
Договор ипотеки или купли-продажи.
Квитанции об оплате.
Копия паспорта.
График внесения платежей по кредиту.
Реквизиты банковского счета для выплаты.
Заявление на возврат процентов безналичным переводом денежных средств.
Опись, в которой указан список подаваемых бумаг.

Процесс происходит согласно определенному алгоритму:

Сбор необходимой документации.
Подача их в налоговый орган по месту прописки либо через личный кабинет на сайте Сбербанка.
Проверка и принятие в обработку перечня бумаг сотрудником ФНС.
Запуск камеральной проверки. Максимальное время проведения — 3 месяца с даты принятия к рассмотрению документов.
Устранение замечаний (при необходимости). Это может быть нехватка какого-либо заявления, ошибка в заполнении и прочее.
Перечисление денежных средств на счет в срок до 1 месяца со дня завершения камеральной проверки.

Плательщик должен быть готов к тому, что процесс компенсации уплаченных налогов может занять до 4 месяцев. Но чаще, в случае верно заполненного и полноценного списка бумаг, камеральная проверка длится не 3 месяца, а меньше, и перечисление денег происходит гораздо раньше максимально установленного срока.

Сбербанк 3-НДФЛ — сервис «Вернем налоги в семью»

Для клиентов Сбербанка был создан специализированный сервис для возврата вычета по налогам. Чтобы воспользоваться данным сервисом, необходимо зайти на сайт Сбербанка, найти раздел «Вернем налоги в семью» и сделать заказ.

После этого звонит консультант Сбербанка, который подробно расскажет о необходимом пакете документов. Указанную документацию нужно сфотографировать или отсканировать и загрузить на сайт, после чего консультант заполняет декларацию.

Готовая декларация подается лично в местном отделении ФНС или через персональный кабинет налогоплательщика. Стоимость данной услуги составляет 1 499 руб. для обычных клиентов и бесплатно для владельца пакета услуг Сбербанк Премьер и Сбербанк Первый.

Сбербанк также может подать декларацию за своего клиента — такая услуга включена в максимальный пакет услуг стоимостью 2 999 руб., а также предоставляется бесплатно для пользователей пакета услуг Сбербанк Первый или за 1 500 руб. при использовании пакета услуг Сбербанк Премьер.

Если клиенту Сбербанка требуется только заполнение декларации 3-НДФЛ, то следует только заполнить анкету, цена которой составит всего 499 руб.

Некоторые нюансы, связанные с возвратом вычета по ипотеке

При получении денежных средств по налоговому вычету за ипотеку могут возникать задержки в выплате вследствие крупного размера причитающейся суммы и необходимых для ее выдачи резервов.

Вернуть уплаченные налоги по ипотеке Сбербанка можно не только в трехлетний срок с момента приобретения жилья. Такая процедура действительна на протяжении всего времени, до момента полного исчерпания лимитов, даже в случае растягивания хода выплат на десятки лет.

Когда собственность по договору ипотеки оформлена как долевая (между родственниками, супругами и пр.), размер причитающегося начисления делится пропорционально долям владения. Если супруги-дольщики хотят получить вычет на имя только одного из них, то такое пожелание удовлетворяется со стороны налогового органа при условии написания соответствующего заявления.

Как вернуть налоги через Сбербанк

Сбербанк запустил сервис «Возврат налогов», который помогает вернуть налоги через Сбербанк, без очереди и без бумажной волокиты. Чтобы воспользоваться предложением, достаточно на сайте банка в разделе http://www.sberbank.ru/ru/person/additional/tax_refund или на сайте самой компании https://vozvratnalogov.online перейти к пункту заполнения заявки.

Сервис по возврату налогов предоставляет партнер банка ООО «НДФЛКА.РУ».

Если вы клиент Сбербанка, то получите 10% скидку на услуги компании. Услуги предполагают помощь в оформлении документов, которые дают право на получение налоговых вычетов.

Какие налоги можно вернуть

Жилищные – до 260 000 рублей за покупку жилья (Если его стоимость менее 2 млн. рублей, сумма составит 13% от него. Но при покупке еще одного жилья, допустимо оформить возврат еще одной части налога, в общей сложности который не может превышать 260 тыс. рублей) + 390 000 рублей за выплаченные проценты по ипотеке;
Страховые — до 15 600 рублей в год;
Инвестиционные (ИИС — Индивидуальный инвестиционный счет) – до 52 000 рублей в год;
После учебы или лечения – до 15 600 рублей в год;
Благотворительные взносы – сумма возврата без ограничений;
Взносы в НПФ (негосударственный пенсионный фонд) – до 15 600 рублей в год.

Стоимость услуги

Минимальный пакет: 499 рублей. Автоматическое заполнения декларации 3-НДФЛ вы заполняете простую онлайн-анкету.Ваш личный консультант ответит на все возникшие вопросы по декларации
Оптимальный пакет: 1499 рублей. Пием документов от клиента и выполняет заполнение декларации от его имени в онлайн-режиме.
Максимальный пакет: 2999 рублей. За вас не только подготовят декларацию, но и быстро доставят все документы в налоговую.

Предварительные расчеты по возврату налогов

Компанией НДФЛКА.РУ предлагает клиенту онлайн-калькулятор ожидаемой суммы возврата. Внесите следующие данные для определения величины возврата:

Официальные данные о заработной плате.
Стоимость купленного жилья, плюс проценты по программе ипотеки.
Затраты на ОМС и лечение себя или родных.
Расходы на обучение– себя или детей.
Наличие ИИС–инвестиционного счета (с указанием суммы внесенных на него средств).

Заполните все пункты, укажите значение 0 в тех, чем не пользуетесь, и получите предварительный размер суммы возврата от налогов.

Процесс оформления возврата налогов в Сбербанке

Общение с консультантом по телефону: он объяснит, какие документы нужны для возврата налогов
Фото и загрузка документов по защищенному каналу связи своему личному консультанту.
Пока вы отдыхаете или занимаетесь своими делами,ваш личный консультант подготовит декларацию.
Сдаете декларацию онлайн через сайт ФНС: достаточно заполнить заявление на сайте ФНС, указав на какой тип вычета вы рассчитываете, и прикрепить онлайн-декларацию, полученную от своего консультанта.
Нужно лично посетить налоговую, где запросить бланк заявления и внести в него свои данные. Декларацию следует заблаговременно распечатать и приложить к нему.
В случае одобрения ФНС деньги вернутся на вашу карту Сбербанка.

Как получить налоговый возврат от государства с помощью Сбербанка

Онлайн-сервис, предлагаемый Сбербанком для клиентов по возврату налогов при приобретении жилья или оплате значимых услуг, позволяет получить вычет, не выходя из дома. Для предоставления документов в ФНС достаточно зарегистрироваться на портале и загрузить фото необходимых документов. Клиентам, у которых оформлен пакет Премьер или Первый от банка, услуга будет бесплатной.

Налоги отнимают значительную часть доходов граждан России, в счет государства уходит 13% от заработанных или полученных в результате выигрышей средств. Теперь физические лица получили возможность возмещать внесенные в бюджет средства, сделать это можно самостоятельно, или прибегнув к специальным ресурсам, например, сервису возврата налогов от Сбербанка.

Сервис по возврату части уплаченных в счет бюджета налогов на доходы физического лица представляет из себя онлайн-ресурс, который позволяет каждому налогоплательщику, имеющему право на проведение такой процедуры, получить возврат, не выходя из дома. Предоставляется услуга при содействии ПАО «Сбербанк» и специализированной компании ООО «НДФЛКА.РУ».

ПАО «Сбербанк» является крупнейшим финансовым учреждением России. Компания предоставляет полный спектр услуг физическим и юридическим лицам, а общее число отделений больше 16,5 тысяч. Воспользоваться предложением могут физические лица, которые делали крупные приобретения, страховали жизнь, проходили дорогостоящее лечение, получали очередное образование или жертвовали средства.

Основные программы возмещения налоговых платежей

Положен, независимо от того, как приобреталась недвижимость: за счет собственных средств или с помощью кредита. Сумма до 260 тыс. руб. выплачивается в зависимости от стоимости недвижимости, а остальная часть возвращается за проценты, затраченные на ипотеку.

Оформление полиса на страхование жизни или внесение средств в негосударственный пенсионный фонд до 15 600 руб. Возмещение предусмотрено как по полисам собственного страхования, так и по договорам на другого члена семьи, при условии, что плательщиком является заявитель на возврат подоходного налога.

Провести процедуру можно, не прибегая к сторонней помощи, тогда сбор и заполнение деклараций придется выполнять самостоятельно, а за консультацией обращаться в государственные учреждения.

Преимущества возврата подоходного налога через Сбербанк

Несмотря на то, что процесс возврата налогов гражданам предусмотрен Налоговым кодексом Российской Федерации, и его основы четко закреплены в указанном документе, получить выплату самостоятельно удается не всегда, основные сложности возникают при заполнении документов.

С использованием сервиса от Сбербанка:

специалист расскажет о том, какие документы нужны;
поможет правильно подготовить пакет документов;
заполнит нужные декларации и проверит правильность предоставляемых данных;
документы будут направлены в налоговые органы оперативно и не потребуют корректировок и доработок;
весь процесс обращения в ФНС займет не более 20 минут, а клиенту не потребуется покидать дом или офис;
все взаимодействие с сотрудниками компании происходит онлайн;
никаких бюрократических проволочек и ненужных бумаг.

В большинстве случаев налогоплательщик при грамотном оформлении всех бумаг получает максимально возможную, исходя из его трат, сумму возмещения, поэтому обращение к специалистам – целесообразно.

Сколько стоит

Воспользоваться сервисом по возврату налогов предлагается любому гражданину РФ, для этого достаточно перейти в соответствующий раздел сайта банка. При этом услуги будут платными, и их стоимость зависит от того, какой комплекс выберет клиент:

«Оптимальный пакет» за 1 499 руб. – специалист компании проконсультирует по всем возникающим вопросам и заполнит за клиента декларацию в соответствии с требованиями налоговых органов;
«Максимальный пакет» за 2 999 руб. – помимо подготовки нужных документов, силами сотрудников полный пакет будет доставлен оперативно в налоговую службу;
«Минимальный пакет» за 499 руб. – клиенту предлагается заполнить декларацию посредством внесения данных в удобную онлайн-анкету, а в случае возникновения вопросов в процессе составления персональный консультант окажет поддержку и поможет оформить все без ошибок;
«Справка для государственных служащих» за 1 499 руб. (зарплатная карта от Сбербанка позволяет оплатить за услугу 900 руб.) – консультант расскажет о необходимых документах и сам заполнит бланк с отражением доходов, расходов и имущественных прав.

Для клиентов банка действует программа лояльности: при подключении и использовании пакета услуг «Первый» клиенту предлагается любой из сервисов по возврату налогов на бесплатной основе, а при подключении к «Премьер» — все планы, кроме максимального (за него платеж будет составлять 1 500 руб).

Как самостоятельно заранее узнать сумму возврата, онлайн-калькулятор

Помимо максимальной суммы возмещения, предусмотренной по каждой категории трат, существуют ограничения, в зависимости от суммы уплаченного за год налога в счет бюджета.

Формула расчета возврата налога отличается простотой, выплата может достигать 13% от затраченных средств, при этом не должна превышать выплаченного за год налога на доходы физических лиц. Физическое лицо вправе получить возмещение одновременно по нескольким видам затрат.

Чтобы наверняка узнать, сколько возможно получить от государства, на сайте Сбербанка в разделе возврата предусмотрен специальный онлайн-калькулятор.

Для получения причитающейся суммы нужно внести следующую информацию:

свою среднемесячную заработную плату за год, по которому планируется получить налоговый вычет;
суммы затрат по категориям на приобретение жилья;
оплату страховок, обучения, лечения и прочее.

После отражения всех данных нажать кнопку посчитать. В результате на экране отобразится сумма, доступная к возврату по заданным параметрам. Для получения достоверного результата информацию в калькуляторе нужно отображать точную, желательно основываясь на имеющихся документах. После того как сумма определена, можно переходить в раздел получения вычета на сайте Сбербанка.

Чтобы воспользоваться услугами сервиса, клиенту необходимо пройти несложную процедуру регистрации личного кабинета.

После заполнения анкеты, вне зависимости от выбранного пакета, клиента ждет такая процедура:

Предварительная консультация с персональным менеджером. Во время нее сотрудник компании ответит на все имеющиеся вопросы, расскажет о том, какие документы необходимо собрать, и поможет определить базу для возврата налогов.
Когда информация о требуемых бланках получена, перед клиентом стоит задача их сбора и предоставления. Чтобы передать документы, все бумаги нужно сфотографировать и загрузить в личный кабинет.
После получения пакета от налогоплательщика консультант на основании полученных данных самостоятельно составит декларацию.
В зависимости от выбранного пакета документы нужно либо самостоятельно передать в ИФНС, либо их предоставят сотрудники компании.
Далее в течение 3 месяцев органы налоговой службы рассмотрят полученные бумаги и примут решение о предоставлении возврата либо отказе. В случае положительного ответа средства на указанный счет поступят в 30-дневный срок.

Вместе с подачей декларации в налоговую службу необходимо передать также и заявление с указанием реквизитов для последующего зачисления причитающихся средств.

Какие могут потребоваться документы

Пакет документов, который необходим для получения возврата налога, содержит обязательные бумаги, не зависящие от причины, дающей право на вычет, среди них:

декларация 3-НДФЛ;
справка 2-НДФЛ;
заявление установленного образца с указанием реквизитов для последующего возврата налога, например, данных сберкнижки.

На налоговые вычеты имеет право каждый гражданин Российской Федерации, который является плательщиком налога на доходы физических лиц. Обратиться за выплатой можно в любое время после окончания периода, за который она возвращается, главное, собрать полный пакет документов и правильно составить декларацию.

Использование услуг Сбербанка для возврата налога позволяет избежать ошибок в оформлении, требуемых государством бланков, и повысить вероятность согласования.

Получение налогового вычета по процентам по ипотеке Сбербанка

Сбербанк позволяет посредством 3-НДФЛ декларации подать на возврат средств от покупки квартиры в ипотеку. Приобретение недвижимого имущества — важный и ответственный шаг в жизни каждого человека. Владение собственной новенькой квартирой приносит стабильность и спокойствие, но сопряжено с серьезными финансовыми затратами на выплату займа в течение нескольких лет.

Для поддержки населения и стимулирования покупательной способности граждан правительством предусмотрены налоговые вычеты, облегчающие бремя расходов для налогоплательщика.

Государство ежемесячно забирает часть зарплаты представителей работающих категорий населения в виде подоходного налога. Размер выплат составляет 13%. Для большинства процедура осуществляется без личного участия и заполнения 3-НДФЛ. Бухгалтерия предприятия или организации производит расчеты с официальными органами, выдавая работнику на руки итоговую сумму.

220 статья НКРФ регулирует возмещение части потраченного на погашение займов перед кредитным учреждением. Это позволяет человеку быстрее покрыть долги, снабжая семейный бюджет дополнительной подпиткой. Стране выгодно иметь достойно обеспеченных жителей, проживающих в комфортных условиях, с уверенностью смотрящих в завтрашний день.

На сайтах федерального правительства и Сбербанка указана информация о наличии возможности получить часть потраченных денег назад для использования на личные нужды. Но сведения носят общий характер и не всегда учитывают особенности личных ситуаций отдельно взятого обывателя. Существуют закономерности, помогающие быстро сориентироваться.

Предоставление пакета документов

Главным этапом является своевременное предоставление требуемых бумаг и правильное заполнение 3-НДФЛ. Специфика запрашиваемых сведений логично исходит из характера взаимоотношений официальных органов, Сбербанка и совершившего покупку квартиры в ипотеку клиента. Стороны ставятся в известность о происходящих операциях.

Для анализа и выдачи положительного решения налоговой службе потребуются:

Свидетельство, подтверждающее права гражданина на имеющуюся собственность, являющуюся предметом рассмотрения;
Договор о приобретении объекта недвижимости между покупателем и продавцом;
Информация о своевременном погашении и размере процентов по займу;
Выдаваемый представителем финансового учреждения график платежей;
Декларация об официальных доходах и справка из бухгалтерии о заработной плате;
Соглашение о выдаче ипотеки на квартиру;
Паспорт РФ, удостоверяющий личность субъекта сделки.

Заниматься бюрократической волокитой по заполнению 3-НДФЛ не придется сразу после оформления займа. Возврат проще осуществить в течение трех лет с момента подписания соглашения и переезда в новый дом. Минимальный срок для получения денег составляет один год с даты выплаты первых процентов заимодателю. Заранее можно откладывать копии, планировать дела.

Основания для получения вычета

Налоговый кодекс Российской Федерации регулирует требования и базовые условия для государственной компенсации осуществившим покупку квартиры гражданам. 220 статья описывает особенности и механизмы процедуры. Претендовать на возврат части затраченных средств от выплат Сбербанку и другим кредитным организациям является законным правом.

Регулирование законодательством, а не внутренними правилами финансовой компании, позволяет:

Выстроить последовательность действий и обращений;
Иметь перед глазами указание прав и обязанностей сторон;
Апеллировать к ответственным инстанциям для разрешения неясностей и конфликтов.

От заемщика требуется соблюдение сроков уплаты сборов в пользу госорганов и Сбербанка, без задержек и задолженностей. Просрочка по кредиту также служит препятствием в получении денег. Для возможности подать заявку и получить положительное решение от проверяющих сотрудников частных и госучреждений следует своевременно выполнять собственные обязательства.

Субъекты, имеющие право на получение вычета

Претендовать на возврат части затрат на покупку квартиры в ипотеку могут лица, соответствующие указанным в нормативах условиям. Основными критериями будут служить отсутствие долгов перед ответственными сторонами, уплата налогов на территории РФ и получение официального зарегистрированного дохода.

Для получения денег нужно удовлетворять следующим параметрам:

Быть гражданином Российской Федерации, либо трудиться на ее территории с уплатой налогов в течение более полугода;
Воспользоваться данным правом впервые в жизни. Возможно получить льготу лишь однократно;
Иметь официально учтенный доход. Нелегальные источники прибыли без уплаты пошлин не будут учитываться при расчете;
Приобрести недвижимость в ипотеку Сбербанка с указанием в договоре цены и параметров объекта, цели займа.

Отказ ждет пенсионеров, находящихся в декретном отпуске по уходу за ребенком родителей и предпринимателей, пользующихся особым налоговым режимом. Ключевым является статус налогоплательщика. Если получающее пособие от государства лицо имеет побочный зарегистрированный источник прибыли и оплачивает сборы, то право вернуть затраты реализуется в полном объеме.

Налоговый возврат от цены объекта недвижимости через заполнение 3-НДФЛ

Кроме возмещения процентов от ежемесячных трат, существует возможность компенсировать часть средств от цены объекта недвижимости через заполнение 3-НДФЛ. Учитываются только потраченные собственные деньги. Выданные федеральными органами в качестве помощи сертификаты на покупку, льготные выплаты и материнский капитал в расчет не принимаются.

При совместном владении имуществом всем собственникам предстоит проходить этапы оформления индивидуально. Не допускается передача прав на возмещение от одного лица другому. Супруги, взявшие кредит с господдержкой, вернут только вложенные личные накопления с учетом индивидуального заработка и размера долей в площади на каждого.

Проходящим службу в рядах вооруженных сил и приравненных к ним структурах, следует вычесть из предстоящих возвратов суммы, полученные в качестве помощи по улучшению жилищных условий. Если программа полностью покрыла их затраты в Сбербанке, то претендовать на выплаты не получится.

То же относится к госслужащим в регионах с сертификатами на жилье.

Пакет требуемых справок и бумаг на квартиру

Пакет требуемых справок и бумаг на квартиру похож на аналогичный по ежемесячным выплатам. Подавать заявку допускается через один год после вступления в право собственности. Срока давности для обращения на данный момент не существует, но получить средства можно лишь с дохода за последние 36 месяцев либо предоставив декларации за прошлые года.

Кроме удостоверяющих личность и подтверждающих заработок свидетельств, деклараций 2 и 3-НДФЛ потребуются:

Заявление на возврат от покупки квартиры;
Договор купли-продажи или участия в долевом строительстве;
Выписка из единого реестра о регистрации недвижимости;
Платежные чеки и квитанции;
При наличии нескольких собственников — запрос на распределение долей, свидетельство о заключении брачного союза и количестве детей;

Производящим постройку или доведение объекта до жилого состояния также потребуются данные о расходах на строительные материалы и работы.

Юридические фирмы, как сотрудничающие со Сбербанком, так и ведущие самостоятельную деятельность, предлагают услуги по сбору, проверке и отправке документации от имени владельца. Это позволяет сэкономить время и усилия на бюрократическую волокиту, помогает избежать ошибок при заполнении, но влечет дополнительные расходы на оплату услуг.

Способы получения вычета

В заявлении указывается, каким образом будут выплачиваться средства с возврата от покупки квартиры в ипотеку. Допускается две возможности для выбора. Налог в размере 13% с месячной зарплаты не вычитается по месту работы и выдается на руки вместе с заработком. Или в бланк вписывается номер личного счета для перечисления денег за год.

Предпочтения зависят от персональной финансовой ситуации. Ежемесячные небольшие суммы стабильно поддерживают семейный бюджет, позволяя погашать проценты по ипотеке, или направлять на ежедневные мелкие расходы. Единовременный большой транш можно потратить на крупную покупку, досрочно выплатить задолженность.

Стоит учитывать необходимость ежегодной подачи документов для начисления льготы. Оформить один раз и отказаться от дальнейших действий не получится. Отчетность требует обновления данных плательщика о доходах за год. При их росте размер компенсации пропорционально увеличится, при снижении — уменьшится. Происходит привязка к подоходному налогу от зарплаты.

Порядок и общая процедура возврата

Придется подождать один год с момента начала погашения процентов и получения объекта недвижимости в собственность, чтобы система совершила положенные отчисления и занесла данные в базы официальных органов. Раньше получить деньги не выйдет, но можно потратить время на сбор документов и выяснение последовательности действий, изменений в законах.

Далее следует действовать поэтапно, при возникновении затруднений консультируясь с представителями организаций по месту обращения:

Пишется запрос в ФНС о праве на возврат. Ожидается ответ;
Уточняется актуальный перечень запрашиваемых документов;
Бумаги собираются и ксерокопируются. Листы по требованию заверяются у нотариуса, либо лично. Для этого на каждой странице пишется, что копия верна, ставится число и подпись;
По месту работы в бухгалтерии берется справка 2-НДФЛ. Декларация 3-НДФЛ заполняется самостоятельно или с помощью оказывающей консультационные услуги фирмы;
В филиал налогового органа предоставляются собранные сведения;
Через 30 дней уведомление выдается на руки и передается работодателю, или происходит зачисление на указанный счет средств — в зависимости от выбранной модели получения выплат.

Порядок действий может изменяться из-за наличия ошибок в документах, задержек ответов от инстанций, но в целом остается актуальным.

Сотрудники Сбербанка и ФНС помогут объяснить непонятные аспекты процесса. В их интересах помочь человеку как клиенту финансовой организации и гражданину страны. Полностью за обратившегося они сделать всего не смогут. При нехватке времени многие этапы возьмут на себя представители частных фирм, специализирующихся на юридическом сопровождении.

Расчет вычета

За основу берется доход налогоплательщика. Размер компенсации в обоих случаях равен подоходному налогу 13%. Ограничениями выступают величина зарплаты и максимально допустимые суммы — 260 тысяч от стоимости жилья и 390 тысяч от процентов за покупку квартиры по ипотеке — 13% от 2 и 3 миллионов соответственно. Недоплаченные деньги переносятся на следующий год.

Выплачивается не максимальная сумма, а предельно возможная относительно заработка гражданина. Допускается увеличение выплат при росте доходов, подтвержденном соответствующими справками. Важную роль играет дата приобретения имущества из-за изменений в законодательстве. После 2014 года недополученный остаток переносится на другие покупки.

Заполнение декларации 3-НДФЛ

Наиболее удобный способ — подача сведений через интернет в личном кабинете пользователя ФНС. Придется пройти процесс регистрации, зато в будущем исчезнет необходимость в посещении отделений для оформления большинства бумаг. Возможна установка программы «Декларация» с сайта налоговой службы, заполнение в ней бланка с последующей распечаткой.

В ближайшем филиале госструктуры документ заполняется самостоятельно или с помощью сотрудника. Потребуется указать:

Перед началом процедуры следует уточнить индивидуальные детали для внесения в соответствующие пункты. Специальные коды уточняются у консультанта.

Консультирующие фирмы предлагают услуги заполнения, проверки и отправки декларации 3-НДФЛ от имени клиента в электронном виде. Клиентам программ Сбербанк Премиум и Сбербанк Первый доступны скидки и акции на услуги компаний-партнеров.

Имущественный и налоговый вычеты являются правом не пользовавшихся возвратом от покупки квартиры в ипотеку и процентов граждан, получающих официальный доход и вовремя платящих налоги и кредиты. Претендовать на средства можно через год после вступления в право собственности. Выплаты осуществляет налоговая служба на указанный счет либо через работодателя.

3-НДФЛ на возврат от покупки квартиры в ипотеку Сбербанка

Каждому россиянину (а также и некоторым представителям иностранных государств) предоставляется возможность получить вычет по выплачиваемым ипотечным процентам. Данное право официально подкреплено действующим законодательством и прописано в статье 220 (пп.4 п.1) Налогового кодекса РФ. Клиенты могут использовать это право и при оформлении и выплате жилищной ссуды в Сбербанке.

Возврат определенной процентной части по жилищному кредитованию является законодательно установленной правовой нормой. И отличной возможностью облегчить финансовое положение клиента, отягощенного долгосрочными кредитными обязательствами.

Процентная часть проплаты по ипотечным обязательствам возвращается заемщику за счет уже выплаченных государству налогов.

Прежде, чем выяснять, как получить налоговый вычет с ипотеки, взятой в Сбербанке, стоит знать, что таких возвратов можно сделать два:

Возврат определенной процентной части по ипотечному кредитованию (статья 220, пп.4, п.1 НК РФ).
Вычет имущественной части по жилищной ссуде (статья 220, пп.3, п.1 НК РФ).

Необходимые основания для оформления налогового возврата

Основным обоснованием возврата налога по ипотеке Сбербанка становится оформленный ипотечный договор. То есть, возможность вернуть проценты базируется на приобретении по условиям кредитного соглашения залоговой недвижимости: квартиры, дома, участка или комнаты.

Причем кредитное обязательство обязано содержать полные сведения об объекте залоговой недвижимости, непосредственно указывая на имеющуюся стоимость.

Ведь на основании суммы приобретения и будет происходить расчет части, полагающейся к возврату.

Какие заемщики имеют право получить вычет

Государство, опираясь на существующий законодательный уровень, предъявляет ряд строгих правил-требований. Именно на основе их займополучатель, который оформляет кредитно-финансовые отношения с банком, способен претендовать на получение определенной процентной части, согласно действующему ипотечному договору.

Получателями могут стать следующие граждане:

сознательные налогоплательщики, при проведении выплаты НДФЛ в размере 13%;
заемщики, которые официально работают на предприятиях, расположенных на территории РФ;
получателями процентов могут быть и иностранные подданные, имеющие оформленный по всем правилам ипотечный договор.

Стоит знать, что не во всех случаях заемщик может претендовать на получение возврата процентной части.

Банк имеет полное право отказать в такой процедуре в ряде следующих случаев:

Если клиент стал собственником залогового имущества за счет погашения ипотечных обязательств иным лицом (то есть, сам не уплачивал проценты).
Лицо, претендующего на налоговый вычет, является субъектом малого бизнеса. И занимается деятельностью по УСН (упрощенная система налогообложения) либо работает на базе патента.
Уже успел воспользоваться данной льготой. Следует знать, что клиент банка может вернуть налоговый процентный вычет лишь единожды в жизни, независимо от количества оформленных ипотечных обязательств.

Портфель документации

Для оформления документа Сбербанк 3-НДФЛ на возврат от покупки квартиры в ипотеку, клиенту первым делом следует подтвердить свое право на действующую льготу. Требуется собрать и передать в отделение НФС ряд бумаг, куда входит:

вся документация на объект залоговой недвижимости;
справка о доходности (берется на службе) по форме 2НДФЛ;
налоговая декларация, заполненная по бланку 3НДФЛ;
договор купли/продажи жилья с обременением (ипотечный договор);
все бланки и справки, подтверждающие факт внесения регулярных выплат по ипотечным обязательствам (данную выписку может предоставить по требованию клиента Сбербанк);
паспорт заемщика (ксерокопия);
график выплат по действующему кредитному договору;
реквизиты (счет или карта), куда должны поступить налоговые вычеты;
заявка клиента на перевод выплаты (перечисление производится безналичным путем), необходимый для заполнения бланк можно получить в местном ФНС или скачать из интернета;
опись-реестр всех предоставленных банку документов на оформление налогового вычета ипотечных процентов.

Это помогает упростить процедуру оформления возврата процентной части с процентов (потребуется предоставлять уже меньшее количество бумаг).

Сколько процентов вернут

Налоговый ипотечный вычет может проходить как разовая сумма – в размере 13% общей стоимости приобретаемой по ипотеке недвижимости (но не более 2 млн рублей). Заемщик имеет право на возврат 260 000 рублей (максимально). Есть и иной вариант получения возврата – процентный вычет по договору жилищного кредитования.

В этом варианте процедура расчета компенсации проходит следующим образом:

возврат 13% от общей суммы всех выплаченных Сбербанку годовых по ипотечному обязательству (максимальная сумма 390 000 рублей);
возврат тех средств, которые равняются сумме налога, высчитанного с зарплаты за отчетный год (например, при выплате в казну государства 80 000 по НДФЛ и размер компенсации будет таким же).

Стоит знать, что возврат денежных средств по налоговым вычетам по ипотеке не происходит разовой выплатой. Клиент получает деньги поэтапно, на протяжении нескольких лет.

С какими нюансами можно столкнуться при оформлении вычета

Учитывая, что возвращаемые проценты представляют довольно крупную сумму, данная процедура может сопрягаться с определенными нюансами. Хотя законодательствjм не установлен порядок очередности получение вычета, специалисты советуют первым делом оформлять вычет по приобретению залоговой недвижимости, а лишь затем получать часть выплат по процентам.

Это объясняется чистой выгодой, прежде всего для самого заемщика. Ведь в тот период, пока оформляется и возвращается вычет стоимости жилья, проценты увеличатся, соответственно возрастет и возврат.

Стоит помнить, что правом использовать шанс вернуть себе часть денег плательщик может в любое время (в случае обычной покупки жилья производить возврат разрешается лишь в течение 3-х лет).

Выводы

Любой собственник ипотечного жилья имеет полное право вернуть себе часть выплаченные денежных средств с общей стоимости ипотечной недвижимости либо части процентов годовых. Но использовать такое право человек получает лишь единожды в жизни.

А реализовать его можно как путем личного обращения в налоговые органы, так и задействуя работодателя. В любом случае все причитающиеся по закону суммы будут перечислены на счет заемщика в ближайшие после подачи заявления сроки.

]]>