Проценты по вкладам за рубежом, налогообложение для россиян |

Многие россияне предпочитают хранить свое кровные не в местных банках, а в заграничных финансовых учреждениях. Такое решение обуславливается возможностью сохранить и даже преумножить свои капиталы, сформировать своеобразную «подушку безопасности». Что нужно знать о налогообложении процентов по вкладам в иностранных банках? Какие налоги платят россияне, у которых есть депозитные счета за рубежом?

Плюсы вкладов в иностранных банках

Старшее поколение помнит кризис во время развала СССР, когда «сгорели» вклады всех граждан. Советские люди не имели никаких альтернатив и пользовались услугами только государственного банка. Они годами откладывали туда свои деньги в полной уверенности, что накоплениям ничего не грозит. Но грянул развал громадной страны, и получилось, то, что получилось. Вклады заморозили, выплатили людям какие-то смешные компенсации и, в конце концов, обесценили вовсе. Затем шла череда различных послеперестроечных пирамид и прочих полу законных или незаконных схем, которые снова опустошили кошельки многих россиян. Да, и назвать экономику страны, а в частности, ее банковскую систему в наше время, очень надежной, нельзя.

Поэтому не удивительно, что деньги россиян зачастую хранятся за границей. Тем более ставка по депозитам в валюте в российских банках минимальная. Однако многих потенциальных вкладчиков иностранных банков со стороны россиян отпугивает от решительных действий кажущаяся сложность процесса открытия счета. К тому же подобное мероприятие обросло уже большим количеством мифов и легенд, которые также отдаляют от важного шага. Но эксперты нашего портала помогут с открытием корпоративного или личного счета в иностранном банке. Они подберут оптимальную юрисдикцию для этих целей, оценят риски, подготовят бумаги. При этом все процессы осуществляются на удаленной основе.

Зарубежные счета имеют ряд преимуществ:

Надежность сохранения вкладов;

Простота совершения крупных покупок за рубежом, осуществления транзакций;

Конфиденциальность и банковская тайна;

Компенсация полной суммы депозита в случае банкротства банка.

Наличие вклада в иностранном банке повышает вероятность получения кредита под проценты ниже тех, что установлены для нерезидентов. Но стоит помнить, что владельцу иностранного депозита необходимо уведомить налоговую службу РФ об этом факте и ежегодно отчитываться о движении средств. При этом предполагается налогообложение процентов по вкладам.

Сколько денег россияне хранят за рубежом

По состоянию на январь 2021 года 180 млрд долларов США российских физических и юридических лиц хранятся за границей. Всего у россиян более 700 тысяч счетов в иностранных банках. О чем говорят подобные цифры? Россияне все же предпочитают подстраховаться и не рисковать, поэтому выбирают банки за границей. Россия обменивается налоговой информацией с сотней стран Однако в мире в два раза больше государств. Поэтому не исключено, что счетов у наших сограждан на порядок больше, просто о них еще не знает ФНС РФ.

информация от специалиста о налогах
и возможных налоговых льготах юрисдикции,
подходящей структуре компании.

информация от специалиста о налогах и возможных налоговых льготах юрисдикции, подходящей структуре компании.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Какие обязанности имеют владельцы иностранных вкладов

Кроме налогообложения процентов по вкладам владельцы зарубежных депозитов обязаны подавать отчеты о движении средств, изменении реквизитов, открытии/закрытии счета. Кто должен отчитываться? Выполнять подобные мероприятия обязаны налоговые резиденты России. Таковыми признаются лица, которые фактически находились на территории РФ в совокупности 183 дня и более за последний 12 месяцев. Если же владелец счета-россиянин, например, полгода проживал на Мальте, то он считается мальтийским налоговым резидентом и должен соблюдать мальтийские законы насчет налогообложения и т.д. Физические лица не обязаны уведомлять ФНС о прекращении резидентства, но налоговая инспекция имеет право запросить доказательства пребывания за рубежом. Таким лицам рекомендуется все же сняться с регистрации по месту постоянного жительства в России.

Внимание! Если счет открыт в «прозрачной юрисдикции», и на нем менее 600 тыс. рублей (в валютном эквиваленте по курсу ЦБ РФ на конец отчетного года), то отчитываться по такому счету не нужно. К прозрачным относятся 77 государств и 12 территорий, а также страны ЕАЭС.

За неподачу отчетов и уведомлений предусматриваются штрафы. Владельцы вкладов за рубежом обязаны хранить всю документацию и предъявлять ее по требованию фискальным органам. Если такое лицо считается налогоплательщиком другой страны и попадает под местное налогообложение, тогда необходимо собирать иностранные документы об уплаченных налогах, легализовать их и переводить на русский язык.

Проценты по вкладам в иностранных банках: налогообложение

Физические лица, являющиеся налоговыми резидентами РФ и получающие доход от иностранной организации в виде процентов по вкладам, считаются плательщиками НДФЛ. При этом вся сумма полученного дохода подлежит налогообложению по ставке 13%.

Налогоплательщик обязан сам исчислять сумму налога, которую он должен уплатить в российский бюджет. На этой основе заполняется налоговая декларация и подается в территориальную налоговую службу. Документ подается не позднее 30 апреля года, следующего за истекшим налоговым периодом, в котором образовался данный доход.

Что будет, если не платить налоги

Если налоговая выявит некрупные нарушения, тогда владелец вклада должен будет не только заплатить сам неуплаченный налог, но и штраф в размере 20% от этой суммы. Крупными считаются суммы до 900 тыс. рублей. Суммы покрупнее (от 900 тысяч рублей за три года)облагаются штрафом до 300 тыс. рублей, а при особо крупных (от 4,5 млн рублей за три года) — 200–500 тысяч рублей. Также не стоит забывать, что придется уплатить все налоги за три года.

Резюме

Владельцы вкладов в иностранных банках должны помнить о налогообложении процентов и подавать соответствующие декларации до конца апреля года, который следует за истекшим налоговым периодом, в котором этот доход образовался. На сегодняшний день ставка плательщиков НДФЛ составляет 13%.

Наличие вклада за рубежом позволит сохранить и увеличить свои капиталы, защитить их от возможных экономических потрясений и инфляции на родине. Мы предлагаем вам услугу PRE-APPROVAL, которая позволит оценить ваши предварительные шансы на открытие счета в том или ином банке за рубежом. Таким образом вы многократно увеличиваете вероятность на успех. Пишите нашим экспертам на электронную почту info@offshore-pro.info.

Можно ли на иностранный счет переводить российские рубли?

Да, многие банки за рубежом предлагают клиентам-нерезидентам мультивалютные счета, в рамках которых можно принимать транзакции в рублях. Обратитесь к нашим экспертам, и они помогут вам подобрать иностранный банк с подобными возможностями.

Насколько велики ставки по вкладам за рубежом?

Размер процентной ставки для нерезидентов по депозитам будет отличаться в зависимости от суммы вклада и прочих параметров. В среднем проценты по вкладам составляют от 0,5% до 5%. Минимальная сумма вклада – от 10 тыс. евро.

Каким будет налогообложение по процентам депозита в иностранном банке для российских резидентов?

Согласно закону, владельцы вкладов в банке за рубежом обязаны платить 13% от всей суммы начисленных процентов по этим вкладам за весь налоговый год в рамках НДФЛ.

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Чтобы оценить надежность и безопасность банка, нужно знать не только величину его активов и его кредитные рейтинги. Понятие “надежности” (safety) предполагает оценку намного большего числа…

Данные о клиентах и совершаемых операциях не будут передаваться банками по запросу недружественных стран без разрешения властей – такой закон принят Госдумой РФ в третьем…

Уходящий в отставку председатель UBS Group AG Аксель Вебер сказал, что не видит будущего для многих международных банков в России, даже при заключении мирного договора,…

Почему банки не любят крипту: отсутствие контроляСмена риторики: какие банки работают с криптойПочему следует инвестировать в криптовалютуНедостатки инвестиций в крипту Появление криптовалюты нанесло…

В Великобритании независимая служба решения проблем Resolver опубликовала анализ более 1000 жалоб от местных граждан за последние 12 месяцев на то, что их счета заморожены…

Нормативное регулированиеЧто такое электронный кошелекКто обязан подавать отчетыСроки подачи отчетов по электронным кошелькамОтветственность за отсутствие отчетов по электронным кошелькамКак заполнить отчет по электронным…

Быстрый рост индустрии финансовых услуг и сектора, известного под названием Финтех, за последние пять лет привел к появлению огромного числа новых учреждений, которые предлагают передовые…

Способы оплаты – эквайринг для сервиса доставки еды и ресторановПопулярные платежные сервисы (эквайринг) для ресторанов и службы доставки едыКак настроить эквайринг для ресторана…

]]>